個人に融資を行う際に、その債務返済能力を審査し、それに応じて融資金額や融資の可否を決定します。その審査の際に収集・参照される情報を信用情報といいます。会社によって違いますが、申込み時の属性（雇用/住居形態・勤続年数・年収など）と信用情報機関を通して得られた信用情報を基に判断しています。融資の申込みがあれば即座に信用情報機関に照会します。会員会社の情報から随時更新・反映されているので、同日中に何軒も融資やカードの申込をした際の融資の可否の情報が瞬時に分かります。
信用情報機関とは、融資やカードの申込みがあったときに、他社での利用状況や過去に事故情報がないかを、調べるために設けられた機関です。事故情報とは、代金の延納、滞納あるいは自己破産などのことで、いわゆるブラックリストと呼ばれている情報です。銀行系の「全国銀行個人信用情報センター」、信販系の「（株）シー・アイ・シー」、消費者金融系の「全国信用情報センター連合会」、「テラネット」などがあります。またこの個人信用情報は本人にも開示していますので確認することができます。
全国信用情報センター連合会
全情連は消費者金融専業者が加盟する信用情報機関です。また一部の信販会社なども加盟しています。会員である金融会社やクレジット会社から報告された個人信用情報を管理し、会員からの照会に応じて個人信用情報を提供しています。利用者のキャッシング情報を全て登録しており、一番情報が正確で信頼性が高いと言われています。
テラネット
テラネットとは全国信用情報センター連合会（全情連）が、会員対象である消費者金融業界以外のクレジット会社などを対象に新設した個人信用情報機関のことです。テラネットに加盟している業者は全情連で登録している消費者金融の残高有りの情報が件数として把握できます。消費者がテラネット会員企業に与信申し込みをした場合、テラネットデータベースの登録情報だけでなく、全情連データベースから借入れ件数を照会できます。最近では、信販会社・銀行系などの多くが提携しています。
シー・アイ・シー
信販系、流通系、メーカー系、銀行系のクレジットカード会社が加盟している信用情報機関です。他には自動車ディーラーや保証会社などが加盟しています。独自に自己破産情報なども収集しています。信用情報機関では、随一の情報量とも言われています。
全国銀行個人信用情報センター
銀行と、銀行の関連会社である銀行系クレジット会社、銀行系信用保証会社、信用金庫、農業協同組合、労働金庫などが加盟しています。
シー・シー・ビー
銀行系、流通系、信販系のクレジット会社など加盟しています。
※延滞情報５年・自己破産５年〜１０年の期間登録されます。(信用情報機関で登録年数はことなります。)
登録される内容
個人情報である氏名、生年月日、住所、電話番号、勤務先、契約日、契約の種類、極度額、支払い回数、利用残高、月々の支払い状況等の情報を、個人信用情報機関に登録します。
事故情報(ブラックリスト)
延滞情報・自己破産・債権回収・債務整理など。登録期間は5〜10年
申込情報
新規にカード類や融資の申込を行った情報。登録期間は6ヵ月(全情連は3ヵ月)
本人申告情報、照会履歴などの情報もございます。
※事故情報など、登録期間が経過すれば自動的に情報は抹消されます。
※事故・延滞情報はCRINで共有されるます。
全銀協・CIC・全情連で提携を結びCRINというシステムを使って事故・延滞情報の交流が行われています。自己破産・延滞情報・債権回収・貸し倒れなどの事故情報です。このため、消費者金融で延滞などの事故情報があり、クレジット会社・銀行などに融資・カードの申込みをしても、情報交流のため融資やカード発行が極めて難しくなります。くれぐれも、ブラック・破産者でも融資、カード発行が可能などの文句に騙されないようにしましょう。
